Annonce
Bolig og livsstil

Afdrag ekstra på huslånet: Dumt eller smart?

Hvis du vil indfri dit realkreditlån i en periode, hvor renten på dit boliglån er låst fast, så kan et rentefald i samfundet gøre det dyrere at indfri lånet. Foto: /ritzau/Michael Hansen

Hvis kursen på obligationer ændrer sig, kan prisen for at indfri et realkreditlån være højere end lånet selv. Udsving i renten giver nemlig modsving i kursen.

Den positive oplevelse af at have ekstra penge mellem hænderne kan hurtigt afløses af fortvivlelse, når pengene skal placeres et sted.

Idéen om at indfri eller afdrage ekstra på realkreditgæld kan blive skudt til hjørne, hvis det viser sig at koste mere, end restgælden lyder på.

Hvis du vil indfri et realkreditlån i en periode, hvor renten på dit boliglån er låst fast, så kan et rentefald i samfundet generelt nemlig gøre det dyrere at indfri lånet.

Lars Baadsgaard, der er ansvarlig for økonomiske test i Forbrugerrådet Tænk, forklarer:

- Hvis din rente er fast mellem refinansieringer, og renteniveauet i samfundet samtidig er faldet, så risikerer man at få en ekstraregning, når man indfrir gælden.

Dette scenarie har været udbredt de seneste år med kraftige rentefald, men faktisk er det ikke så uhyrlig en tanke, for udviklingen virker begge veje, forklarer økonom Brian Stjernholm, indehaver af uvildige.dk.

- Indfrielse af rentetilpasningslån i utide sker ved, at man skal købe obligationer til den kurs, der er i markedet lige nu. Og den bevæger sig, så den er ikke nødvendigvis den samme som den udstedelseskurs, der var, da man optog lånet, siger Stjernholm.

Hvis renten stiger fra det tidspunkt, lånet blev optaget til indfrielsestidspunktet, så falder kursen på obligationerne og så bliver det billigere at indfri. Hvis renten falder, så bliver det dyrere at indfri lånet.

- Det er noget, man ikke rigtigt kan gardere sig imod. Allerede når man vælger lånetype skal man overveje "hvor realistisk er det, at jeg bliver i stand til at afdrage dele af eller hele min gæld før tid? Og hvad bliver konsekvensen af det?", siger Lars Baadsgaard.

Kursen på obligationerne, som man ender med at tilbagebetal sin gæld til, udligner groft sagt udsvinget i renten. Benspændet, der kan gøre det mindre lukrativt at betale gælden ud med det samme, er, at man får et skattefradrag for de renteudgifter, man har.

Man får ikke en skattemæssig fordel af obligationskursen, man betaler gælden tilbage til.

- Renterne før skat i resten af tiden, svarer ret præcist til den overkurs, som investor bliver kompenseret for. Så låntager skal selv vurdere, om man vil indfri gælden, selv om man mister cirka den tredjedel, som man ellers ville have fået skattefordel af, forklarer Brian Stjernholm.

Alternativt kan man investere sine penge et andet sted og lade gældsafviklingen gå sin gang, hvis det ikke er tillokkende at afdrage gælden alligevel.

Fakta: Derfor kan prisen for at indfri realkreditlån svinge

- For at indfri et realkreditlån, skal man købe obligationer, der svarer til lånets resterende beløb - og kursen på disse obligationer svinger med renten.

- Hvis renten på dit boliglån er låst fast, så kan et rentefald i samfundet generelt gøre det dyrere at indfri lånet.

- Er renten i det omkringliggende samfund steget i forhold til, da du optog lånet, så falder kursen, og det kan blive billigere at indfri lånet.

Kilder: Brian Stjernholm, Lars Baadsgaard

  • Genrefotos boligmarked
    Hvis du vil indfri dit realkreditlån i en periode, hvor renten på dit boliglån er låst fast, så kan et rentefald i samfundet gøre det dyrere at indfri lånet. Foto: /ritzau/Michael Hansen
Annonce
Annonce
Annonce
Guldborgsund

Sommerhus-sensation: - Vi har forrygende travlt

Lolland-Falser

Stigende vandstande og voldsomme storme har konsekvenser: Flere og flere melder sig

Guldborgsund

35 biler til start i lokalt påskerally

Indland

Rekordmange ikke-vestlige indvandrere er i arbejde

Sport

Bredahl efter sejrsmål i overtiden: - En kæmpe forløsning

Sport

Bruun Jørgensen: - Det blev en underlig oplevelse

Lokal nyt

Nicolai skal gå 2500 kilometer baglæns - af helt særlig grund

Nakskov

Familieforretning fylder 50 år: - Snakketøjet har jeg efter min far

Sport

NFC vinder efter vanvidsafslutning og sikrer sig top 6

Indland

Skatteminister vil ændre regler efter sag om forkerte boligskatter

Sport

Team Sydhavsøerne tog værdiløs sejr i Aarhus

Guldborgsund

Endelig: Nu starter kæmpe projekt til 30 millioner kroner

112

14-årig dreng meldt savnet

Sport

NFC klar til påskekamp: Højmark står til startplads mod sin tidligere klub

Indland

Det Sydfynske Øhav kommer på anerkendt Unesco-liste

Annonce
Annonce
Guldborgsund

Vild rekord ved museumsåbning

Sport

Team Sydhavsøerne kan runde flest indtjente point i 11 sæsoner

112

Tidligere drabsdømt tilstår drab på medpatient i Skejby

Sport

Cheftræner efter slutspilssejr: - Det var en mental svær opgave

Dølle

Landskendt komiker optræder på Dølle

Guldborgsund

Konkursramt tøjbutik er forvandlet til helsecafé

112

Politiet med klar opfordring: Aftal det på forhånd