Mange bliver på den lave rente - men bør måske skifte

LOLLAND: Michael Bringe forklarer:

- I princippet sidder man jo i et virkelig godt lån, hvis man bare betaler én procent i rente på et realkreditlån. Det er billigt, og det bliver ikke billigere ved at konvertere op i seks procent, som renten rent faktisk har været oppe i for nylig, siger han og forklarer, at man ved konvertering fra én til seks procent – afhængigt af kurserne – typisk får fjernet en tredjedel af restgælden.

- Det kan jo være ret voldsomt. Skyldte du én million, så skylder du efter konverteringen kun cirka 600.000 eller 700.000 kroner, forklarer han og fortæller, at fem procent, som den nuværende rente er på, heller ikke er så dårligt.

Ulempen er så, at man nu skal i gang med at betale hele seks procent i rente af den nye gæld og set over hele lånets løbetid vil det være en dårligere forretning end at betale én procent af det oprindelige lån.

- Derfor skal man kun gøre det, hvis man tror, at renten falder igen. Sker det aldrig – og sælger man ikke sit hus indenfor en kortere årrække, så har man tabt i spillet, siger han.

Til gengæld kan man overveje at konvertere op, hvis man er temmelig sikker på, at man sælger sit hus inden for en overskuelig tid – fx inden for et par år.

- Så får du kursgevinsten direkte ind i din samlede økonomi.

Generelt kan det ikke betale sig at konvertere op og ned, medmindre der er mindst halvanden til to procentpoint i forskel på det nye og gamle lån, og Michael Bringe oplyser, at rigtigt mange kunder beholder deres ét-procent lån, fordi de ikke ønsker at spekulere med deres lån.

Det kræver ikke en kreditgodkendelse at konvertere op i rente, så længe der ikke tages penge ud af ejendommen eller omlægges til et variabelt forrentet lån. Men skal man have kontante penge med ud af øvelsen, så skal man regne med, at det tager noget tid med alt det administrative.

Om det i sidste ende giver gevinst, er der ingen garanti for, men Michael Bringe siger:

- Generelt tror Jyske Bank på, at den lange rente falder igen, så formentlig er der en gevinst at hente ved konvertere op i rente. Men det er et spil, hvor du er sikker på i første omgang at få gevinsten via en mindre gæld. Det ubesvarede spørgsmål er så - ”Hvor længe skal du betale en lidt højere rente, som ”spiser” gevinsten over tid?”