Krisen har skærpet kravene til de folk, der skal låne til bolig. Bankerne ser på risikoen for arbejdsløshed.
I gamle dage - det vil sige før finanskrisen satte ind i 2008 - var det nemmere at gå i banken at få et boliglån.
Tidligere var tommelfingerreglen, at husstandsindkomsten blev ganget op med fire - og det var det lån, man kunne få. Havde man en indkomst på en million kroner, kunne man få et lån på op til fire millioner kroner.
I dag er tendens en anden. Frygten for arbejdsløshed har fået bankerne til at skrue ned for blusset. Og husstandsindkomsten ganges nu op to til tre gange, skriver Bolius.
- Det er blevet sværere at låne til boligkøb de seneste par år. Folk får afslag på lån til køb selv i prisniveauer, der umiddelbart ser rimelige ud, siger formanden for Danske Boligadvokater, Jan Schøtt-Petersen.
Samlet skal din husstandsindkomst og dit rådighedsbeløb være større, og du skal kunne dokumentere forsikringer mod arbejdsløshed og sygdom.
- For fem år siden kunne folk groft sagt gange deres bruttohusstandsindkomst med fire og finde en bolig, der svarede til det beløb. Havde du en halv million kroner i bruttoindkomst, kunne du købe en bolig for to millioner kroner, siger formanden.
Samtidig er bankerne begyndt at se på folks profession. Bolius skriver, at små selvstændigt erhvervsdrivende vurderes hårdere end for eksempel offentligt ansatte med funktionærlignende vilkår. Før blev de forskellige faggrupper behandlet mere ligeligt.
Skal du have et lån, er det klogt at have opsparing i banken. Det er nærmest en nødvendighed, lyder det fra Danske Bank.
- Som udgangspunkt mener vi, at det er en god idé, at man som ny boligkøber har sparet den kontante udbetaling op, siger afdelingsdirektør i Danske Bank Mark Namensen.
/ritzau/